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変額年金は（年金）（死亡保障）と目的を明確に判断の上購入すべきリスクのある商品です。変額年金は、契約者が払い込んだ保険料を（特別勘定 ファンド）で運用する、すなわち投信です、保険の機能にあたるのは運用期間中に契約者が死亡した場合、保険金が受け取れる言い換えれば変額年金保険が正式な商品名です。
ファンドの運用次第で（元本割れ）もありえます、保険部門には払い込んだ保険料が最低限死亡時保証される、運用期間が満期を迎えたら。終身年金、期間を定めた確定年金など契約者の選択のもとに運用成果を受け取る商品です。 |
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全ての金融商品同様に運用次第では年金が増減するリスク |
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投資信託より税金面が有利（運用期間中の収益が非課税再投資される） |
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課税は年金や保険金受領時に課税される |
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死亡保険金は５００万円に法定相続人の数をかけた額が、相続時非課税 |
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複数のファンドで構成された商品はファンドの切り替え（配分の見直し）が一定回数以内は無料 |
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運用が順調であり資産残高が払い込み保険料を上回れば死亡時保険金が資産残高まで引き上げられ、たとえ後日運用が悪化しても保証額は変わらない内容が組みみ込まれた商品もあり（ステツプアツプ）、色々です。いずれの商品も払込保険料の死亡時保険金は保証されています。しかし満期時時点では死亡保障はなくなり運用次第の満期金額となる。 |
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変額年金保険は保険機能が付帯されている為に通常の投信よりもコストが高く、短期で解約すると解約控除（ペナルテー）がある。（要注意） |
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いずれの投資配分をするにしても初回設定（購入費用）はそれなりの内容で運用開始となるのでまずはネガテブ資産でスタートとなる、これは株式投資信託を購入の際多くの場合手数料（平均３％）が購入元本から天引きの上にてスタートするのと同様です。 |
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各社それぞれ特色を出しているが投資する際の主たる考慮は。。。。。。。。。。。
| 1. |
長生きに備えて年金資産の増加を目的にする |
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死亡時の保険金を増加することが目的とする 第１歩です。 |
| 3. |
保険関係費を詳細に見れば各商品の性格が明瞭となる |
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全ての金融商品と同様に長所、短所があるのは当然です、したがつて自己の タイプにあつた商品を選択すべきです、例えば。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。
| 1.若年より老後の資金 |
積み立て型 注意点 保険関係コスト |
| 2.資産保全目的 |
最低保証限度 選択次第 |
| 3.遺産目的 |
死亡保障が手厚い商品 コストが高い |
| 4.収益目的 |
運用ファンドが多い商品 |
見直し次第 結論は長所、短所を十分理解の上、各自の目的を明確にした上購入すること。
この商品は運用コストが他の商品よりも非常に高いので（年間最低２−３．５％、）
ので安易に債券型ファンドを選択すれば、金利、為替、債券の格付け等の変動如何で短期長期を問わず元本割れもありえます日本の経済のみならず世界主要国の経済、また投資対象の商品（債券、株式,為替等）の市場動向、先行きを真剣に考慮し、購入の時期、適時な見直し等なくしては目標の到達はできません。
当社は投資顧問助言業であり、この商品の販売会社ではありません、あくまでも客観的に該当する商品の購入時期、配分、その後の見直しを助言いたします。当社の業務提携先
（会社概要参照）からの精度の高い情報をもとに皆様の目標に到達すべく支援いたします。当社のリサーチでは購入後の見直しはほとんど行われていません、また購入時は売り手の推奨のまま購入されているようです。
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対象は現在上記商品を販売している関係者 |
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また既に購入をなさり見直し相談をしたい個人 |
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購入を考慮中の方々 |
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詳細は下記にお問い合わせください。
０３−５６１４−８６５０
E-mail:info@globalfp.co.jp
担当：ＧＦＰ杉山までお気軽に御問い合わせください。
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